Kasko kürzt Werkstattrechnung: Das neue BGH-Urteil 2026

Kaskoversicherung kürzt die Rechnung: Wer trägt das Werkstattrisiko?

Die eigene Kaskoversicherung muss unberechtigte Positionen einer Werkstattrechnung nicht grundsätzlich übernehmen. Im Urteil vom 9. September 2026, IV ZR 235/25, stellt der Bundesgerichtshof auf das konkrete vertragliche Leistungsversprechen ab. Bei der geprüften Klausel zu den erforderlichen Reparaturkosten blieb das Werkstattrisiko im Regelfall beim Versicherungsnehmer.

Wichtig ist die Abgrenzung zur Haftpflichtversicherung eines Unfallgegners. Dort geht es um gesetzliche Schadensersatzansprüche. Gegenüber der eigenen Kaskoversicherung richtet sich der Leistungsumfang nach dem Versicherungsvertrag. Hat der Versicherer selbst eine bestimmte Werkstatt ausgewählt, kann die Bewertung anders ausfallen.

Um welchen Rechnungsabzug ging es?

Das vollkaskoversicherte Fahrzeug der Klägerin war bei einem Unfall beschädigt worden. Nach der Reparatur bezahlte die Versicherung die Rechnung teilweise. Neben der vereinbarten Selbstbeteiligung zog sie weitere 389,01 Euro ab, weil einzelne Arbeitsschritte nicht erforderlich gewesen seien.

Die Klägerin verlangte die Zahlung dieses Restbetrags an die Werkstatt gegen Abtretung möglicher Ansprüche gegen den Reparaturbetrieb. Amtsgericht und Landgericht wiesen die Klage ab. Der BGH bestätigte dies. Nach den zugrunde gelegten Feststellungen waren die noch beanspruchten Kosten objektiv nicht erforderlich; diese Bewertung war von der Klägerin nicht angegriffen worden.

Der Fall betraf damit eine konkret geprüfte Kürzung. Das Urteil erteilt Versicherern keine Erlaubnis, Werkstattrechnungen ohne tragfähige Begründung beliebig zu reduzieren.

Was bedeutet „erforderliche Reparaturkosten“?

Die geprüften Versicherungsbedingungen versprachen die für die Reparatur erforderlichen Kosten innerhalb vereinbarter Grenzen. Darunter verstand der BGH grundsätzlich keine objektiv unnötigen, nicht ausgeführten oder wegen überhöhter Ansätze unberechtigten Rechnungspositionen.

Dass Versicherungsnehmer technische Laien sind, erweitert dieses vertragliche Versprechen nicht automatisch. Auch die aus dem Schadensersatzrecht bekannten Grundsätze zum Werkstattrisiko lassen sich nicht ohne Weiteres auf den eigenen Kaskovertrag übertragen (Randnummern 9 und 13 bis 15).

Praktisch müssen drei Fragen auseinandergehalten werden: Was durfte die Werkstatt vertraglich abrechnen? Welche Kosten deckt der Kaskovertrag? Und bestehen daneben Ansprüche gegen einen haftenden Unfallgegner? Eine Antwort auf eine dieser Fragen erledigt die anderen nicht.

Was gilt bei Werkstattbindung oder einer Partnerwerkstatt?

Der BGH hebt eine mögliche andere Beurteilung hervor, wenn der Versicherer die Auswahl oder Beauftragung der Werkstatt beeinflusst hat. Wählt er für seinen Kunden eine bestimmte Partnerwerkstatt aus und lässt der Kunde dort reparieren, kann die Auslegung der Versicherungsbedingungen zu einer anderen Risikoverteilung führen (Randnummer 16).

Das ist kein pauschaler Satz, wonach bei jeder Werkstattbindung sämtliche Rechnungsposten garantiert übernommen werden. Entscheidend sind die konkreten Vertragsbedingungen und die tatsächlichen Weisungen. Im entschiedenen Fall war der Versicherer gerade nicht in die Auswahl oder Beauftragung einbezogen worden.

Bewahren Sie deshalb Empfehlungen, Freigaben und sonstige Mitteilungen des Versicherers auf. Auch ein vermeintlich kurzer Hinweis zur Werkstattwahl kann für die spätere Einordnung bedeutsam sein.

Wie lässt sich eine Kürzung prüfen?

Ausgangspunkt ist das vollständige Kürzungsschreiben. Lassen Sie erkennen, welche Position aus welchem Grund gestrichen wurde. Ein technischer Prüfbericht sollte mit Reparaturauftrag, Rechnung und tatsächlichem Reparaturumfang verglichen werden. Zugleich muss die vertragliche Deckung anhand der richtigen Fassung der Versicherungsbedingungen geprüft werden.

Für die Beratung sind hilfreich:

• Versicherungsschein, Tarif und zum Schadenzeitpunkt geltende Bedingungen.
• Schadenmeldung, Reparaturauftrag, Gutachten und vollständige Werkstattrechnung.
• Prüfbericht und Abrechnung der Versicherung einschließlich Selbstbeteiligung.
• Hinweise zur Werkstattbindung, konkrete Weisungen und Reparaturfreigaben.
• Angaben zum Unfallgegner und bisherige Abtretungen oder Zahlungen.

Eine offene Rechnung gegenüber der Werkstatt sollte dabei mitgeprüft werden. Die Ablehnung des Versicherers beantwortet nicht abschließend, ob die Werkstatt den Betrag von Ihnen verlangen darf. Umgekehrt beseitigt ein Streit mit der Werkstatt nicht automatisch sämtliche Pflichten aus dem Versicherungsvertrag.

MANDATI Rechtsanwaltskanzlei & Steuerberatung in Essen prüft die Kürzung, den Versicherungsschutz und mögliche Einwendungen gegen die Abrechnung. Wir besprechen das wirtschaftlich sinnvolle Vorgehen und die Kosten vor einer Beauftragung.

Häufige Fragen zur gekürzten Kaskorechnung

Muss meine Kasko jede vorgelegte Werkstattrechnung vollständig zahlen?

Nein. Maßgeblich ist der Vertrag. Nach der im Urteil geprüften Klausel sind unberechtigte oder objektiv nicht erforderliche Positionen grundsätzlich nicht gedeckt.

Gilt dasselbe bei der Haftpflichtversicherung des Unfallgegners?

Die Anspruchsgrundlagen unterscheiden sich. Gegen den Unfallgegner geht es um gesetzlichen Schadensersatz; gegenüber der eigenen Kasko um vertragliche Versicherungsleistungen. Die Regeln dürfen nicht pauschal gleichgesetzt werden.

Ändert eine vom Versicherer ausgewählte Werkstatt etwas?

Das kann für eine andere Bewertung sprechen. Der BGH weist ausdrücklich auf diese mögliche Konstellation hin. Entscheidend bleiben Versicherungsbedingungen, Weisungen und Ablauf.

Ist jede Kürzung nach diesem Urteil berechtigt?

Nein. Im BGH-Fall waren die streitigen Kosten nach den zugrunde gelegten Feststellungen objektiv nicht erforderlich. Bei Ihrer Rechnung müssen Kürzungsgrund, technischer Sachverhalt und Vertrag jeweils geprüft werden.

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